연말정산 소득공제 세액공제 총정리

연말정산 소득공제와 세액공제는 매년 많은 사람들이 관심을 가지는 주제로 연말정산 소득공제와 세액공제에 대한 꿀팁을 미리 알아두고 준비하면 최대한 세금 혜택을 받을 수 있습니다.

연말정산 간소화 서비스

[ 목차 ]

연말정산의 중요성

연말정산은 한 해 동안 납부한 세금을 정산하는 과정으로, 세액을 환급받거나 추가로 납부해야 할 세금을 결정하는 중요한 절차인데요.

연말정산을 통해 환급받는 세금은 '13월의 보너스'라고 불리며, 특히 연말에 많은 사람들이 소득공제와 세액공제 항목을 챙기기 시작합니다.

 

연금저축과 세액공제

연금저축에 가입하면 개인 소득에 따라 차이가 있지만, 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

년간 600만원(퇴직연금포함 900만원) 납입한도까지 혜택 받을 수 있으며 개인 소득별 세액공제율은 다음과 같습니다.

총급여액 별 세액공제율

 

하지만 주의할 점은, 연금저축에 납입하고 세액공제를 받은 후에 자금이 필요해 해지하게 되면, 그동안 받은 세금 혜택을 반환해야 하기때문에 결혼이나 내집장만의 자금이 필요한 분들은 자금을 최대한 끌어모아야 하기 때문에 연금저축 가입을 미루는 것이 낫습니다.

 

자세한 세액공제 내용은 국세청 자료를 참고하세요.

 

신용카드 현금영수증

연말정산을 준비하면서 신용카드 사용 내역을 잘 관리하는 것도 중요합니다.

신용카드 소득공제를 통해 추가적인 세액공제를 받을 수 있으며, 의료비, 교육비 등과 같은 지출도 공제 대상이 될 수 있습니다.

신용카드

 

카드와 현금영수증은 총 급여액의 25%를 초과한 사용금액에 대해 소득공제가 됩니다.

 

신용카드는 15%, 체크카드나 현금영수증은 30%가 공제 되니 평소 사용금액이 많지 않다면 체크카드나 현금영수증을 위주로 사용하시면 되겠습니다.

 

최대 공제한도 금액은 연봉7천만원 기준에 따라 달라지는데 7천만원 이하라면 300만원 한도이고 7천만원 초과라면 250만원이 한도 금액입니다.

 

연봉 7천만원 이하일 때 각각 소득공제 한도 및 비율은 아래의 표를 참고하세요.

구분	소득공제 비율	최대 소득공제 한도	사용해야 하는 금액
신용카드	15%	300,000원	2,000,000원
체크카드	30%	300,000원	1,000,000원
현금영수증	30%	300,000원	1,000,000원

 

예를들어 연봉이 5천만원 이라면 25%인 1250만원 이후 사용금액을 초과한 금액부터 소득공제 되므로 신용카드만 사용할 경우 총3250만원 쓸 경우 최대 300만원 한도까지 공제 받을 수 있습니다.

 

추가로 월세 세액공제를 활용하면 주거비용을 줄일 수 있는 방법이 됩니다.

 

고향사랑 기부제 활용하기

고향사랑 기부제를 통해 세액공제를 받을 수 있습니다.

이 제도를 활용하면 기부한 금액에 대해 세액공제를 받을 수 있을 뿐만 아니라, 3만원 어치의 답례품도 받을 수 있습니다. 즉, 기부한 금액보다 더 큰 세금 혜택을 볼 수 있는 것입니다.

 

방법은 고향사랑e음 홈페이지를 통해서 할 수 있는데요.

고향사랑e음 홈페이지

 

홈페이지 접속해서 답례품 항목을 먼저 쭉 둘러보고 맘에 드는 답례품이 있다면 그 지역에 기부를 진행하고 답폐품을 받는 다면 기부한 10만원은 세액공제 대상으로 인정이 되면서 3만원은 맘에 드는 답례품으로 받기 때문에 가성비가 좋은 방법이라고 할 수 있겠습니다.

답례품

 

저는 쌀10kg 이 3만원이길래 이걸로 신청해봤습니다.

기부 마감일이 말일까지로 되어 있긴 한데 대기가 있을 수 있어 12월27일까지 기부를 부탁드린다는 공지가 있습니다.

맘에 드는 답례품이 없다면 일단 기부먼저 하고 답례품 포인트를 받아 두었다가 내년에 교환이 가능하니 참고하세요.

답례품 마감안내

 

미국주식과 양도소득세 절세 방법

미국주식에 투자하고 있다면, 연간 비과세 한도에 맞춰 주식을 팔았다가 다시 사는 방법도 세금을 아낄 수 있는 좋은 전략입니다.

주식 차트

 

미국주식은 이익을 본 차익에 대해 22%의 양도소득세가 발생하기 때문에, 이를 잘 활용하면 세금을 줄일 수 있습니다.

예를 들어, 연말에 이익이 발생한 주식을 매도하고, 다음 해 초에 다시 매수하는 방식으로 세금을 절약할 수 있습니다.

 

미국주식은 손해와 이익을 통산해서 계산하기 때문에 이익이 많이 나는 주식과 손절할 주식을 같이 팔았을 때 합쳐서 이익을 250만원까지 비과세 이므로 정리할 주식이 있다면 같이 해주는 것도 아쉽지만 괜찮습니다.

 

마치며

연말정산 소득공제와 세액공제는 세금을 줄일 수 있는 중요한 기회입니다.

소개한 방법들을 잘 활용하여, 세금을 절약하고 환급받는 기회를 놓치지 않기를 바랍니다.

 

추가적으로, 각종 세액공제와 소득공제에 대한 자세한 정보는 국세청 홈페이지나 관련 금융기관의 자료를 참고하면 더욱 자세한 정보를 알 수 있습니다.